методическая разработка урока "Индивидуальный инвестиционный счет"

МЕТОДИЧЕСКАЯ РАЗРАБОТКА

УРОКА «Индивидуальный инвестиционный счет»

Преподавателя ГБПОУ Октябрьского многопрофильного профессионального колледжа Ильиной М.В.

Изучение темы предполагает обращение к опыту учащихся в обращении с денежными средствами. Ее усвоение имеет ключевое значение для ответа на вопрос: «Как сберечь и увеличить свои доходы?».

Виды деятельности: индивидуальная работа с методическим материалом, анализ проблемных ситуаций, ответы на вопросы, решение задач, фронтальная беседа.

Планируемые предметные результаты:

Метапредметные результаты:

Тип занятия: комбинированный.

Обучающая цель: изучение банковских депозитов и их видов в сравнительной характеристике доходности. Овладение навыками адаптации в мире финансов

Развивающая цель: развитие мыслительной способности, памяти, умения анализировать, обобщать и делать выводы.

Воспитательная цель: формирование у обучающихся учения ставить цели учебной деятельности и выполнять их; формирование любознательности и стремления к овладению прочными знаниями.

Основные понятия: сбережения, инфляция, банк, вкладчик, депозит, депозитный договор, индивидуальный инвестиционный счет, капитализация процентов.

ХОД ЗАНЯТИЯ

Проверка наличия и готовности обучающихся к уроку

Фронтальный опрос – 2 мин

*Что означает возвратность?

* Срочность?

* Платность?

А почему дома деньги обесцениваются?

Тест: - 3 мин

Вариант 1

1.Что такое вклад?

2.Каков оптимальный процент по вкладу?

1. 20%

2. 5-7%

3. 10-12%

4. 30-35%

3.На что в первую очередь не нужно ориентироваться при выборе банка для открытия вклада?

1. На совет знакомого

2. На самые высокие ставки по вкладам

3. На рейтинг банка

4. На то, что банк является участником системы страхования вкладов

4.Как выбрать размер процентной ставки и срок вклада?

1. Чем больше и дольше – тем лучше

2. Чем меньше и дольше, тем лучше

3. Чем меньше и короче – тем хуже

4. Чем больше и дольше – тем хуже

5.Что такое капитализация процентов?

1. Вычитание процентов из процентов

2. Накопление всех процентов

3. Начисление процентов на проценты

Вариант 2

1.Кто вернет миллион рублей вкладчику, если банк разорится?

1.Банк России

2. АСВ

3. Суд

4. Никто

2.Какую сумму можно безбоязненно положить в банк, если он участвует в государственной системе страхования вкладов?

1. 1400 тыс. руб. с учетом начисленных процентов

2. 1 000 тыс. руб.

3. Любую сумму

3.Когда можно забрать срочный вклад?

1. В любой момент без потери процентов

2. Только по окончании срока вклада

3. В любой момент, но с потерей процентов

4.Какая разница между банковским счетом и вкладом?

1. Зависит от банка

2. На вклад начисляются проценты, на счет – нет

3. Деньги на счету не застрахованы

5.Сколько стоит откладывать с каждой заработной платы?

1. 10%

2. 5%

3. 50%

4. 100%

Ключи ответов

Рассмотрим новый инструмент для накоплений, который становится все более популярным на сегодняшний период времени.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это специальный счет для вложений в ценные бумаги. Дает возможность заработать на инвестициях больше, чем по вкладам, за счет получения гарантированного государством налогового вычета и потенциального дохода от инвестиций. По оценкам экспертов доходность ИИС выше, чем у банковских вкладов минимум в 1,5 раза, поэтому многие прибегают к этому способу для формирования пассивного дохода или дополнительных пенсионных накоплений.

Что нужно знать об ИИС​?

Рассмотрим, как работает ИИС при формировании стратегии роста благосостояния инвестора.

Различают индивидуальные инвестиционные счета :

Консервативный инвестор Тип А (официально работающие, кто платит НДФЛ) – предусмотрено:

Рассчитаем, сколько можно заработать на ИИС на тех же исходных данных, которые мы сегодня с вами обсчитывает. Итак, 200 тыс.руб. на 3 года без дополнительных вложений, но уже под 10% годовых (на сегодня это средняя ставка по ИИС)

Задача№1

Доход 66 тыс. руб – это 25% доходности.

Рассмотрим вариант с пополнением счета на сумму налогового вычета 26тыс. руб.

Почему эта сумма? 26 тыс. руб. –это 13% от 200 тыс. руб. мы получим в качестве налогового вычета – это гарантировано государством. Можно потратить эти деньги, а можно проинвестировать в ИИС. Мы инвестируем. Задача 2

Получим доход уже в размере 74 тыс.руб. – это 21% доходности (по сложным процентам с пополнением мы зарабатывали 44 тыс.руб)

Теперь давайте рассмотрим вариант максимального эффекта, если , конечно, у клиента будут свободные 400 тыс. руб. Почему именно эта сумма? Потому , что государство возмещает максимум 52 тыс. руб. в года в виде налогового вычета – это 13% от 400 тыс. руб. Задача №3

Старт – 400 тыс.руб.

Срок – 3 года

Доп.вложения –400 тыс.руб. ежегодно

Общий доход составит 425 314 рублей – (269314+156000)

Кроме очевидных преимуществ ИИС, нужно понимать, что недостатки у этого инвестиционного счета есть:

Вопросы к группе:

1.В чем главное назначения любого вклада?

(Сохранить денежные средства и максимум уберечь их от инфляции.)

2.Что гарантировано государством при открытии и пополнении ИИС?

(Получение налогового вычета инвесторам Типа А и налоговых льгт инвесторам Типа Б)

3.Что такое инвестирование?

(Это финансовый инструмент для заработка на фондовом рынке)

Решить задачи с использованием инвестиционного калькулятора

Задача1. Андрей Иванович положил на 3 года ИИС 300 тысяч рублей по ставке 12% годовых. Сколько он получит в конце срока доход (тип А)?

Анализ проведенного урока, выставление оценок

§7.1 стр.251-272 (М.Р. Каджаева, С.В.Дубровская Банковские операции: учеб.для студентов учреждений СПО, -М.:ИЦ «Академия», 2019.-464с.Содержание конспекта (методический материал Приложение 2)

Литература

Дополнительные источники

https://www.vtb.ru/personal/pravila-kompleksnogo-obsluzhivaniya/