Внеурочное мероприятие по Финансовой грамотности на тему «Вклады. Как их сохранить и приумножить»

Конкурс методических и проектных разработок

по финансовой грамотности в рамках региональной программы

«Повышение уровня финансовой грамотности населения

Брянской области» на 2023 год

«Методическая разработка по финансовой грамотности»

для педагогических работников

Номинации: «Лучший методический материал по финансовой

грамотности по различным направлениям учебной

и внеурочной деятельности»

на тему: «Вклады. Как их сохранить и приумножить»

Муниципального автономного общеобразовательного учреждения

Ивотской средней общеобразовательной школы

Дятьковского района Брянской области

Киреева Марина Александровна

МАОУ Ивотская СОШ

Дятьковского района Брянской области,

учитель обществознания

2023г.

Введение

Новизна данной методической разработки на тему «Вклады. Как сохранить и приумножить» состоит в том, что предлагает систематизированный подход к изучению и пониманию основных аспектов вкладов, включая различные типы вкладов, условия их открытия и закрытия, процентные ставки, сроки и прочие факторы, которые могут влиять на их сохранность и приумножение.

Актуальность: методическая разработка учитывает современные тренды и изменения в банковской сфере. Включает анализ ситуации на рынке вкладов и предлагает стратегии, соответствующие современным условиям.

Место занятия в системе образования: категория обучающихся – 8-11 классы.

Формы занятия: работа в группах, индивидуально.

Цель: развитие интереса к изучению вопросов финансовой грамотности, формирование у обучащихся необходимых знаний, умений и навыков для принятия рациональных финансовых решений в сфере управления личными финансами

Задачи:

Условия применения данной методической разработки: Разработка доступна для широкого круга лиц, независимо от уровня их финансовой грамотности. Методическая разработка должна быть объективной. Следует учесть, что данная сфера в условиях современных реалиях переменчива, и существует необходимость в обновлении информации по вкладам.

Основная часть

1. Мотивирование на учебную деятельность. Целеполагание.

Постановка целей и задач занятия. Деление класса на три группы.

Слово учителя: начать наш сегодняшний разговор я хочу с цитаты: «Мы находимся здесь, чтобы внести свой вклад в этот мир. Иначе зачем мы здесь?» – Авраам Линкольн. Конечно, это высказывание имеет несколько смыслов. Но изучая экономическую сферу на уроках обществознания, как вы думаете, о каких вкладах пойдет речь? (Приложение 1).

Ответы учеников.

Слово учителя:у каждого из нас есть мечта, которую мы хотим воплотить в реальность. Сделать это можно, если превратить мечту в цель, причём цель финансовую. И как любая другая цель, она измерима, достижима и ограничена во времени. То есть мы должны четко знать, какой суммой и через какое время будем располагать, чтобы наша мечта сбылась.

Идти по пути к мечте можно по-разному. Но нам не обойтись без умения сберегать и приумножать денежные средства. В этом нам поможет замечательный инструмент банковский вклад или депозит.

После 9 или 11 класса вы планируете учиться в профессиональных учебных заведениях, и вам будут необходимы денежные средства для поступления и обучения. Именно поэтому необходимо уже сегодня вам подумать, как сберечь, сохранить и приумножить денежные средства.

Какие способы денежных накоплений вы знаете, какой из них наиболее приемлем для вас? Почему? Кто еще, помимо владельца денежных средств, заинтересован в их накоплении? Пробовали ли вы копить деньги? С какой целью? Легко ли это или трудно? Какие неудобства вы испытывали в процессе накопления?

Далее учитель совместно с учащимися формулирует цель и задачи урока.

Цель: Изучить процентные ставки по вкладам в отделениях популярных банков нашего района, научиться рассчитывать банковский процент и определять выгодный вклад.

Деление класса на три группы в соответствии с изучением выгодных предложений по вкладам трех самых популярных банков нашего района. На каждом столе находится отличительный логотип, представляющий банк. Каждая группа будет рассматривать выгодные предложения своего банка. В конце урока все выберем вклад того банка, который окажется наиболее подходящим для будущих студентов.

2. Выявление исходного уровня развития (актуализация знаний).

Тема сегодняшнего занятия «Вклады. Как их сохранить и приумножить».

Сегодня основным инструментом сохранения и преумножения денег, отложенных на «черный» день, является банковский вклад (депозит), который позволяет не только обеспечить сохранность сбережений, но и помогает заработать определенную прибыль, размер которой зависит от срока хранения денежных средств и процентной ставки, уплачиваемой банком. Выгода банковских вкладов очевидна, но в данной статье речь пойдет как раз о том, с чего все начиналось…

Что мы знаем о вкладах? Что вы помните из уроков истории на данную тему?

Ответы детей.

Начало появления вкладов (депозитов) относят к эпохе древнего Вавилона и древней Эллады (это VI век до нашей эры), когда был зарожден так называемый «храмовый» период развития банковской деятельности.
Храмы обычно получали большие доходы от земель, приношений прихожан и штрафов. Перед жрецами стояла задача - оптимальнее распоряжаться поступившими средствами и преумножать их, предоставляя населению в пользование под определенный процент и вкладывая в различные выгодные предприятия. Как известно, ростовщичество – довольно древнее понятие, первые ростовщики действовали ещё до появления денег.
Храмы принимали на хранение деньги за определенную процентную плату и хранили их в специальных подвалах-хранилищах.

В дальнейшем, в ходе развития истории, периоды развития банковской деятельности сменяли друг друга. Неизменными оставались только проводимые операции, одной из которых и по сей день остается привлечение банками временно свободных денежных средств под определенный процент, то есть принятие денег во вклады.

Скажите ребята, для чего нам нужны эти знания, а сможем ли мы без них обойтись?

Ответы детей: они нам пригодятся особенно тогда, когда мы станем взрослыми, и сейчас нам будут интересны эти сведения, так как у нас есть карманные деньги, мы тоже можем копим на что-либо, т.к. уже в нашем возрасте в соответствии с законом можем это реализовывать, обращаясь к банкам.

3. Совместная деятельность по освоению темы. Изучение нового материала.

3.1. Определение понятия «вклад».

- Что же такое «вклад»? Просмотр определения в словаре.

Богатства могут накапливаться в виде какого-либо материального товара: недвижимости (жилья и зданий), драгоценных металлов и камней, изделий из них, украшений или же непосредственно в виде денежных средств. Сегодня невыгодно хранить деньги в “чулке”, так как в таком случае они не принесут пользы своему владельцу. Правильное и выгодное размещение денег тоже требует от человека определенных знаний.

Существует множество учреждений, специализирующихся на хранении денежных средств. К ним относятся сберегательные банки, фондовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, различные кредитные общества, реализующие товары и жилье в кредит. Вкладом называют размещение денег в банке с целью накопления и приумножения путем начисления к основной сумме определенной наценки – процента. На фондовой бирже вы можете приобрести акции предприятия, которые будут вам приносить дополнительный доход в виде дивидендов с основной годовой прибыли предприятия. Разместив сбережения в пенсионном фонде, вы сможете обеспечить свою безбедную старость.

Разные банки предлагают различные условия размещения у них денег. Обычно, у более надежных банков условия вклада менее выгодные, чем у банков, ведущих рискованные финансовые операции.

Поэтому в отношении сбережений применимо золотое правило: «не класть все яйца в одну корзину». Нужно распорядиться средствами так, чтобы часть их была сохранена и доступна, даже если при этом не приносит больших доходов, а часть – приносила значительный, хотя и менее гарантированный, доход. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.

Словарь урока

Банковский вклад (депозит) – сумма денег, размещенная в банке на специальном личном счете клиента.

Срочный вклад – вклад, размещенный в банке на определенный срок. Как правило, по истечении срока, вклад закрывается, но клиент может его продлить на тех же условиях. В большинстве случаев операции со срочными вкладами до истечения их срока не разрешены либо ограничены: нельзя снять средства, а иногда нельзя и пополнить вклад. Более точно и подробно это определяется условиями вклада.

Вклад до востребования – вклад, который можно полностью или частично снять в любой момент. Как правило, процентная ставка по вкладам до востребования намного ниже, чем по срочным вкладам.

Процент по вкладу (процентная ставка по вкладу) – сумма денег, которую банк добавляет к вкладу клиента один раз за определенный период, тем самым банк платит клиенту за право использовать его деньги.

Вкладчик – клиент банка, сделавший вклад (поместивший деньги или другие ценности на депозит).

Капитализация банковских процентов – прибавление начисленных процентов по вкладу к сумме вклада..

Пополнение вклада или снятие средств – операции, которые вкладчик может делать во время действия вклада.

Взнос на депозит (пополнение вклада) – сумма, которую вкладчик добавляет к своему вкладу.

Реальный доход – это средства, на которые можно приобрести определенный набор товаров и услуг с учетом изменения цен.

3.2. Основные виды вкладов и некоторые их особенности

В зависимости от срока хранения денежных средств все вклады делятся на краткосрочные и долгосрочные. К краткосрочным вкладам относят вклады, привлекаемые банками на срок до 12 месяцев включительно. К долгосрочным вкладам относят вклады, привлекаемые банками на срок свыше 1 года.

Начисление процентов по вкладу может производиться следующим образом:

Вклады срочные

В отечественной банковской практике существует классификация вкладов по видам: условные, вклады до востребования и срочные. Классификация вкладов по видам, принятая в международной банковской практике, немного отличается от отечественной. Так, выделяют следующие виды вкладов: срочные (включая их разновидность – сберегательные сертификаты), до востребования и сберегательные вклады населения.

К срочным вкладам относятся вклады, размещаемые на определенный срок. Группа срочных вкладов обычно классифицируется также и по срокам: до 3 месяцев, от 3 до 6 месяцев, от 6 до 9 месяцев, от 9 до 12 месяцев, свыше 1 года.

Больше всего банки заинтересованы в привлечении именно срочных вкладов, поскольку при внесении такого вклада банк может четко определить срок использования привлеченных средств, подбирая инструменты извлечения дохода именно в течение данного срока. Ведь когда подойдет конец срока размещения, и вкладчик придет в кассу банка – там обязательно должны быть денежные средства в размере вклада.

Одним из удачных банковских изобретений, практикуемых в том числе и в нашей стране, является растущая в течение срока действия вклада процентная ставка. Возможность получить хорошую прибыль стимулирует вкладчика к размещению денег на более длительный срок, дисциплинирует его и препятствует досрочному истребованию вклада. Например, гражданин размещает в банке 1 000 единиц на 3 месяца, процентная ставка в первый месяц составляет 15% годовых, во второй 16% годовых, в третий – 17% годовых. Если к тому же вклад - с капитализацией процентов, то доход по вкладу будет прирастать не только на проценты, растущие месяц от месяца, но и на «проценты на проценты».
Банки нашей страны обычно предлагают вклады с прогрессивной (увеличивающейся) процентной ставкой, в то время как, например, В зарубежной банковской практике существуют также вклады с регрессивной (уменьшающейся) процентной ставкой или с прогрессивно-регрессивными ставками: ставка полсрока падает, а потом полсрока растет.

Досрочное истребование вклада

Стоит отметить, что при досрочном истребовании вклада процентная ставка может быть понижена. Данное условие предусматривается в договоре вклада. Причем, каким образом происходит понижение ставки, каждый банк определяет самостоятельно. То есть клиент теряет при досрочном расторжении договора проценты за неполный год.

«До востребования»

Ко вкладам «до востребования» относятся вклады без четко оговоренного в договоре срока – проценты начисляются от момента внесения вклада до момента его востребования. А момент востребования, как вы понимаете, может наступить как через один день, так и через пять лет. И поскольку срок возврата вклада не установлен в виде определенной даты, у банка нет информации о том, когда вкладчик выразит желание забрать свои деньги. Поэтому такой вид вклада не является приоритетным для банка, и по нему обычно устанавливаются минимальные ставки.

Условные вклады

К условным вкладам относятся вклады, дата возврата которых связана с определенным условием, как правило, она приурочена к какому-нибудь событию (например, вступление в брак, рождение ребенка). Это не значит, что условный вклад нельзя забрать до наступления такого события. Просто размер процентов при истребовании вклада без наличия оговоренного условия будет меньше.

Сберегательные вклады

Как вы помните, согласно международной классификации вкладов существуют еще сберегательные вклады населения. Они, в свою очередь, классифицируются, в зависимости от срока и условий вкладной операции на: срочные, срочные с дополнительными взносами, условные, на предъявителя, до востребования, на текущие счета, депозитные сертификаты. Такие вклады вносятся и изымаются в полной сумме или частично, и удостоверяются выдачей сберегательной книжки.

Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также «новогодние вклады» – в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег до следующего Нового года.

В современных условиях изобилие вкладов поражает. Вы можете внести денежные средства в различных валютах, под различные процентные ставки, на разные сроки, с разными условиями. В отдельных случаях при внесении вклада Вы можете даже получить некоторые преимущества, например, возможность получить кредит под пониженный процент или возможность бесплатного получения карты доступа к Интернет-банкингу.

3.3. Как начисляется доход по вкладу?

В вашем договоре о вкладе указана процентная ставка. Она бывает нескольких видов:

Чаще всего банки используют переменную ставку как маркетинговый ход. Например, пишут в рекламе «доход до 7%», но на самом деле в итоге вкладчик получает меньше. Поэтому нужно внимательно изучать договор, прежде чем открывать депозит.

Плавающая ставка всегда привязана к индикатору, который легко отследить, например к ключевой ставке Банка России, индексу потребительских цен, биржевому индексу.

Как рассчитывается доход, когда проценты фиксированы?

В договоре банковского вклада должно быть указано, с какой периодичностью начисляются проценты: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Часто проценты начисляют только на ту сумму, которую вы внесли. Это так называемый простой процент.

Если позволяют условия договора, набежавшие деньги можно снять, не дожидаясь окончания срока вклада. А иногда банки даже предлагают забрать проценты заранее, прямо в день открытия вклада.

Условия многих вкладов предусматривают, что начисленные проценты прибавляются к той сумме, которую вы внесли, и на них тоже начинает «капать» процент. Общий доход, таким образом, становится больше. Это называется сложным процентом, или капитализацией.

Прежде чем открывать вклад, стоит заранее просчитать свою выгоду с учетом капитализации и без нее – обычно на сайтах банков есть калькуляторы дохода по разным видам вкладов.

3.4. Для чего я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт – вклад в пользу другого человека.

Как правило, родители делают вклады на имя ребенка. Начиная с 14 лет сын или дочь смогут самостоятельно снимать с него проценты. Пока им не исполнится 18 лет, сами накопления они не получат. И никто другой, в том числе родители, не будут иметь доступ к этим деньгам без разрешения органов опеки. Более подробно о детских вкладах написано в статье «Финансовые услуги для детей и их родителей».

Совершеннолетний человек может свободно распоряжаться вкладом, который вы открыли на его имя, – пополнять, снимать, получать проценты. То есть деньги в банк приносите вы и договор будет заключен именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, как только он обратится в банк. 

3.5. Как открыть вклад?

Если вы уже решили, какой депозит и где хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

Правила договора банковского вклада определяются главой 44 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Договор может быть подписан как на бумаге, так и в электронном виде.

В своем банке вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. При онлайн-оформлении проценты по депозитам часто бывают чуть выше, чем при обращении в офис.

Некоторые банки предлагают дистанционно открыть вклад, даже если вы прежде не были их клиентом. Подобрать выгодное предложение и оформить депозит не выходя из дома поможет финансовый маркетплейс.

Банк откроет вам счет вклада, на котором будут храниться ваши сбережения. За ведение такого счета банки никогда не берут комиссии, а вот за обслуживание карточного счета (его еще называют текущим) чаще всего приходится платить.

3.6. Все ли деньги на вкладе защищены?

Сбережения на банковских счетах и вкладах защищены государством. Но у страховки есть лимит. Если у вашего банка отзовут лицензию, вы сможете рассчитывать на компенсацию в пределах 1,4 млн рублей. При этом будут просуммированы все ваши счета и вклады в этом банке, включая проценты по ним.

4. Проблемная ситуация (выбор альтернативы).

Рассмотреть 3 популярных банка района и выяснить, в каком наиболее высокие ставки. Полученные результаты в таблице.

На столах у обучающихся сравнительные таблицы, но каждый считает условия «своего» банка:

Обсуждение плюсов и минусов каждого вклада, почему выбрали именно этот вклад? Что оказалось самым важным при выборе вклада?

После проделанной подготовительной работы давайте определимся, что для каждого из нас наиболее выгодно. Какой вклад приемлем.

5. Вывод. Рефлексия.

Вопрос выбора банка для вклада является серьезным, потому что от выбора банка зависит, сколько Вы сможете заработать, сможете ли Вы при необходимости получить средства обратно, и возможны ли ситуации, при которых банк обанкротится, и Вы не сможете получить ваши средства.

Проанализировав, сделаем вывод, что при выборе банка необходимо обратить внимание на следующие факторы:

Ответы учеников в соответствии с полученными знаниями и работой со сравнительной таблицей:

1. процентная ставка по вкладу – от этого зависит, сколько вы заработаете.

2. возможность частичного снятия или пополнения вклада.

3. входит ли банк в ТОП – 50, застрахованы ли вклады банка государством. Если вклады застрахованы, то нет необходимости беспокоиться о получении получите сбережений обратно, даже если банк обанкротится.

4. Делая выбор, можно обращаем внимание на сайт банка, ознакомимся с отзывами клиентов.

Банки, чьи финансовые показатели достаточно устойчивы и стабильны, как правило, являются известными, их обсуждают в народе.

Если вы приняли решение – хочу открыть вклад в банке, важно помнить о том, что работа любого финансового учреждения во многом зависит от экономической ситуации.

Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по вкладам.

Домашнее задание. Подготовить сообщения «Из истории вкладов», «Виды вкладов», предложить выгодные вклады следующих популярных банков: Тиньков, Альфа-банк и Газпромбанк.

Список используемой литературы

9. Экономика. Основы экономической теории. Углубленный уровень. 10-11 класс, Учебник для общеобразовательных организаций под редакцией С. И. Иванова, А. Я. Линькова., М: ВИТА-ПРЕСС, 2019.